Grand One 2026

S-Ostokortti – Digitaalinen maksusitoumus

S-Ostokortti korvaa paperisen maksusitoumuksen. Se toimii S-ryhmän marketeissa ja tarjoaa modernin sekä turvallisen tavan hallinnoida maksusitoumuksia.

Ilmoitetut kategoriat: PARAS POSITIIVISTA MUUTOSTA EDISTÄVÄ TYÖ, PARAS PALVELUMUOTOILU
Työn esittely: 01 Lähtötilanne ja strategia 02 Luova idea 03 Toteutus 04 Näin palvelu toimii 05 Tulokset

Lähtötilanne ja strategia

Olen reilun 14 vuoden aikana kuullut toistuvasti asiakkailta kertomuksia nöyryytyksistä kaupan kassalla. Milloin myyjä on noussut seisomaan ja huutanut toiselle puolelle kauppaa infoon, ettei osaa käyttää maksusitoumusta ja milloin mitäkin. Olen äärimmäisen iloinen siitä, että olette lähteneet ratkaisemaan asiaa.

Seurakunnan diakoni Haastattelututkimus 2023

Paperinen maksusitoumus on pitkään ollut välttämätön mutta ongelmallinen tapa tarjota aineellista apua taloudellisten vaikeuksien kohdatessa ihmistä. Osapuolille se on ollut hallinnollisesti raskas, altis viiveille ja virheille ja ennen kaikkea leimaava avunsaajalle. Kassatilanne on voinut olla kiusallinen, epätasa-arvoinen ja siksi jopa estää avun käyttämisen kokonaan.

Kotimaanapu lähestyi S-ryhmää ja yhdessä pohdittiin, olisiko mahdollista tehdä avunsaajien asioinnista sujuvampaa S-ryhmän toimipaikoissa. Pieni kokeilu S-Business-kortilla yhdessä Kotimaanavun kanssa todensi, että korttiratkaisu voisi poistaa niin kitkaa arjen rattaista kuin apua tarvitsevien eriarvoisuutta, mitkä ovat linjassa myös S-ryhmän tavoitteiden kanssa.

S-Business Oy päätti lähteä kehittämään tuotetta ja valitsi strategian, jossa uusi tuote:

Poistaa avunsaajien kokemaa häpeää ja leimautumista
Tekee kassatilanteesta yhdenvertaista muiden asiakkaiden kanssa
Vähentää väärinkäytöksiä
Keventää avun myöntäjien ja kaupan hallinnollista taakkaa

Kohderyhmäksi tunnistettiin aineellista apua tarjoavat organisaatiot (seurakunnat, hyvinvointialueet, kunnat ja hyväntekeväisyysjärjestöt).

Oli liikuttavaakin kuulla miten hyvältä avunsaajista tuntui se, että voi maksaa ilman leimautumista ja häpeän tunnetta kassalla. Siinä todella poistetaan kitkaa arjen rattaista sekä eriarvoisuutta, jotka ovat S-ryhmän tavoitteita. Kokemukset olivat niin vahvoja, että tässä kohtaa kirkastui ajatus siitä, että mallia pitää lähteä viemään pidemmälle ja palvelumuotoilun keinoin olemassa olevan infran päälle lähdettiin rakentamaan uutta korttituotetta S-Ostokorttia.

Jenni Kuisma Jenni Kuisma Toimitusjohtaja, S-Business Oy

Luova idea

S-Ostokortti muuttaa koko ajattelutavan maksusitoumuksista. Paperinen, näkyvä ja helposti kopioitava lomake korvattiin tuoterajatulla korttiratkaisulla, jolla asiointi tapahtuu kuten millä tahansa kortilla vähentäen näin eriarvoistavaa ja huomiota herättävää ostokokemusta kassalla. Tiedon siirtyminen digitaalisesti tehostaa prosessia ja vähentää prosessissa syntyviä virheitä.

Toteutus

Iteratiivinen kehittämisen malli kohderyhmiä osallistaen ja jatkuvaan oppimiseen perustuen

Palvelun kehittäminen käynnistettiin palvelumuotoilun menetelmin konseptointivaiheella. Työtä ohjasi laaja nykytilakartoitus, jossa tunnistettiin prosessin keskeiset kipupisteet ja kehitystarpeet kaikkien osapuolten näkökulmista. Ymmärrystä kerättiin osallistavalla haastattelututkimuksella ja kyselyllä avunsaajilta sekä avustavilta organisaatioilta, kassoilta, myymälöiltä, laskutuksesta ja taloushallinnosta. Samalla arvioitiin ratkaisun tuottamaa arvoa suhteessa muihin käytössä oleviin vaihtoehtoihin, kuten paperisiin maksusitoumuksiin ja lahjakortteihin.

Yhteissuunnittelun menetelmin hahmoteltiin hallintakäyttöliittymän keskeiset näkymät ja toimintalogiikka. Kootun käyttäjäymmärryksen pohjalta määriteltiin keskeiset käyttötapaukset, niiden tavoitteet sekä palvelupolut. Lisäksi arvioitiin eri ominaisuuksien panos–hyötysuhdetta, jotta kehitystyö voitiin priorisoida vaikuttavuuden ja todellisten käyttäjätarpeiden perusteella.

19 Haastateltua henkilöä
137 Kyselyyn vastannutta

Palvelumuotoilun keskeinen havainto oli, että digitaalisuuten perustuva korttiratkaisu tuottaa arvoa kaikille osapuolille niin kokemuksen kuin tehokkuudenkin näkökulmasta.

Paperisen maksusitoumuksen tunnistetut haasteet, joita S-Ostokortti muuttaa:

Hidas ja kiusallinen kassatilanne: Paperinen maksusitoumus on voinut hidastaa asiointia 2–10 minuuttia.  → S-Ostokortilla maksaminen on sujuvaa: tieto liikkuu järjestelmissä ja kassajärjestelmä tarkistaa automaattisesti saldon, voimassaolon ja tuoterajaukset.
Pakko käyttää koko summa kerralla: Paperinen maksusitoumus jää kauppaan, mikä estää ostojen jakamisen useammalle kerralle.
→ S-Ostokortilla ostoksia voi tehdä useassa erässä, ja jäljellä oleva saldo näkyy kuitilla.
Epäselvät tuoterajaukset ja reklamaatiot: Tulkinnoiltaan epämääräiset tuoterajaukset ovat aiheuttaneet neuvotteluja kassalla ja laskutuskiistoja.
→ S-Ostokortilla kassajärjestelmä hyväksyy vain sallitut tuotekategoriat.
Puutteelliset tai virheelliset tiedot: Asiakas- ja laskutustietojen puuttuminen on hidastanut kassaa ja laskutusta.
→ S-Ostokorttia ei voi aktivoida ilman vaadittuja tietoja. Laskutustiedot ovat hallintapalvelussa valmiiksi nopeuttamassa kortin aktivointia.
Manuaaliset virheet kassalla: Maksutietojen käsin syöttäminen on altistanut virheille ja lisätyölle.
→ S-Ostokortilla tietoja ei näpytellä kassajärjestelmään.
Myymälän ylimääräinen hallinnollinen työ: Kassatilanteen jälkeinen tarkistaminen ja paperien käsittely on työllistänyt myymälöitä.
→ S-Ostokortti poistaa manuaalisen jälkikäsittelyn kaupan arjesta.
Väärennösten ja väärinkäytösten riski: Paperiset maksusitoumukset ovat olleet helppoja väärentää.
→ S-Ostokortissa tiedot liikkuvat digitaalisesti järjestelmien välillä.
Kadonneet maksusitoumukset ja heikko seuranta: Paperin kadotessa käyttöä ei ole voitu todentaa ennen laskua.
→ S-Ostokortin käyttöä voi seurata hallintapalvelussa, kortin voi sulkea ja saldon siirtää uudelle kortille.

Palvelua kehitettiin ja sen toiminnallisuuksia suunniteltiin tiiviissä yhteistyössä asiakasorganisaatioiden kanssa. Tarpeita ja palautetta kerättiin jatkuvasti asiakastapaamisissa sekä palvelun prototyypejä testaamalla. Asiakaswebinaareissa esiteltiin ratkaisua ja kerättiin palautetta potentiaalisilta käyttäjäorganisaatioilta, jotta toiminnallisuuksien soveltuvuus arjen käyttöön voitiin varmistaa.

Pilotointivaiheessa organisaatiot kokeilivat kortin käyttöä omien asiakkaidensa kanssa ja arvioivat palvelun käyttöönottoon liittyviä vaatimuksia. Pilotin edetessä palveluun lisättiin uusia ominaisuuksia vaiheittain, kunnes kokonaisuus oli valmis julkaistavaksi.

S-Ostokortin ydinratkaisu muodostuu kolmesta osasta

Hallintapalvelu (Manager-palvelu): Palvelussa kortille lisätään maksusitoumukset. Asiakas tunnistetaan tässä vaiheessa. 
Kortti: Asiakas todistaa osto-oikeutensa kortilla kassalla tai itsepalvelukassalla. Sen käyttö on maksukorteista tuttua, eikä herätä huomioita tai häpeän tunteita. 
Kassajärjestelmä: Kassajärjestelmä tarkistaa automaattisesti käyttöehdot: voimassaolo, saldo, sallitut tuotteet. Kassajärjestelmä ohjaa myyjää poistamaan estetyt tuotteet. Asiakas saa ostostaan kuitin, josta selviää jäljellä oleva summa.

Näin palvelu toimii

Kortin aktivointi

Kortin myöntäjä lisää kortille maksusitoumuksen (ks. seuraava). Organisaatio tilaa ennakkoon tyhjiä kortteja hallintapalvelun kautta.

Organisaatiot ovat kokeneet tämän vaiheen hyvin sujuvana, nopeana ja hetkessä opittavana. Ennakkoon pelättiin “taas uutta ja työlästä tietojärjestelmää”, johon ei voida käyttää kiireisen sosiaalityöntekijän aikaa.

Organisaation ei tarvitse kiinnittää kortteihin rahaa etukäteen, sillä ostot maksetaan jälkikäteen laskulla.
Tyhjät kortit ovat turvallisia säilyttää, koska niille ei ole ladattu arvoa, eikä arvo voi vanhentua, toisin kuin lahjakorteissa.

Kortti

Ratkaisun tuli soveltua kaikenlaisille käyttäjille (kielitaito, elämänhallinta, ei henkilöllisyyspapereita). Siksi se ei edellytä voimassa olevaa puhelinliittymää, nettiyhteyttä tai muutakaan teknistä ratkaisua.

Ulkoasun ja nimen tuli ilmentää yhdenvertaisuutta ja silti olla linjassa S-Business Oy:n brandin kanssa. Samalla kortti viestii, että se käy S-ryhmän toimipisteissä.

Kassalla

Asiakas todentaa osto-oikeuden S-Ostokortilla. Kassajärjestelmä tarkistaa ostot, ja jos joukossa on estettyjä tuotteita, kassahenkilö poistaa tuotteet.

Kassatilanne hoituu hetkessä. Asiakkaan taakse ei kerry jonoa eikä tilanne herätä huomiota.
Asiakas saa ostoksista kuitin, jossa näkyy jäljelle jäänyt saldo.
Asiakkaan ei tarvitse käyttää koko summaa kerralla, kuten paperisessa maksusitoumuksessa.

Ostojen seuraaminen

Tehdyn oston kuitti näkyy hallintapalvelussa ja se saadaan laskun liitteenä.

Organisaatio voi varmistaa, että korttia on käytetty sovittuihin hankintoihin.
Kadonneen kortin voi sulkea ja siirtää jäljellä olevan summan uudelle kortille
Kuitteja ei tarvitse odottaa laskun saapumiseen asti.
Palvelun avulla tietojen vienti kirjanpitoon nopeutuu.

Laskut

Organisaatio saa laskut ja kuittiliitteet suoraan omaan laskutusjärjestelmäänsä tarkistamista ja hyväksymistä varten. Prosessi tehostuu tässäkin vaiheessa:

Laskun viitteet ja laskutusosoitteet ovat oikein ja laskut ohjautuvat aiempaa useammin oikeille henkilöille organisaatiossa.
Ostoissa on vain sallittuja tuotteita, jotka on tehty määräajan sisällä, jolloin tarve reklamoida vähenee.

Manager-palvelu sisältää lisäksi joukon muita hallinnointiin liittyviä toiminallisuuksia, jotka organisaatio voi hoitaa itsenäisesti:

Kortin ostojen seuranta
Kortin sulkeminen
Korttien tilaaminen
Tuoterajausten hallinta
Käyttäjien hallinta
Asetusten hallinta
Laskut

Tulokset

77 NPS
150 Asiakasorganisaatiot
-4 Aika kassalla, min

Palvelu otettiin laajemmin käyttöön kesällä 2025, tulokset kuvaavat tilannetta alle vuosi käyttöönoton jälkeen.

Korteilla tehdyt ostot ylittivät tuplasti asetetut tavoitteet

Palvelu ylitti vuodelle 2025 asetetut myynnilliset tavoitteet jo marraskuussa

S-Ostokortti on kortin myöntäjälle helppo ja käytännöllinen, avun saajalle sujuva ja huomaamaton käyttää eikä enää leimaa käyttäjäänsä kassalla. NPS-luku 77 sekä sen avoimet vastaukset perustelevat asiakasorganisaatioiden tyytyväisyyttä:

S-Ostokortti on helpottanut arkeamme, maksusitoumusten hallintaa ja kuittien seurantaa merkittävästi aiempaan verrattuna! Se on tuonut myös työaikasäästöä. Käyttöliittymä on selkeä ja käyttö helppoa. Myös korttien uudelleenkäytettävyys on mahtava juttu.
Ei leimaa asiakasta
Palvelee asiakasta: vähentää epäselvyyksiä kassalla, ei aiheuta huomiota maksuvaiheessa ja sen myötä vähentää häpeää. Ekologista: Voi käyttää uudestaan. Työntekijän näkökulma: Helppo ottaa käyttöön. Helppo seurata ostoja ja käyttöä. Mukavaa että tulee vain yksi lasku.
S-Ostokortin saajat ovat tyytyväisiä siihen, että asiointi kortilla on huomaamattomampaa kuin paperisilla maksusitoumuksilla. Myös työntekijälle kätevä käyttää. Kauppojen lähettämiä kuitteja ei tarvitse odotella laskutusta varten.

S-Ostokortti poistaa myymälästä työvaiheita

Kassan tehtävät vähenevät 2-10 minuuttia (ka 4 min) per S-Ostokorttia käyttävä asiakas, kun neuvottelu sallituista tuotteista tai maksutietojen näpyttely jäävät pois.
Lisäksi myymälän toimistossa ei enää selvitellä paperisista maksusitoumuksista usein puuttuneita laskutusosoitteita ja maksuviitteitä, tai hoideta paperien monivaiheista manuaalista jälkiprosessia arkistointeineen, postituksineen ja reklamaatioineen.

S-Ostokortin käyttökohteet ovat laajentuneet

Kortin julkaisun jälkeen sitä on käytetty avustamisen lisäksi mm. urheilujoukkueiden sponsorointiin, koululuokkien myyjäisiin, koulun kotitaloustunneille ostostekemisen harjoitteluun ja yrityksen henkilöstölahjoihin.

Aihe herätti paljon kiinnostusta. Sitä käsittelevä Yhteishyvän artikkeli sai 123 441 orgaanista sivunäyttöä, ja keräsi somessa paljon kommentteja asian tärkeyden puolesta.

Keskimäärin artikkelia luettiin 52 sekuntia.
Artikkeli: Tämä kiusallinen tilanne kassalla poistuu vähitellen S-ryhmän myymälöistä

S-Business Oy on S-ryhmän tytäryhtiö, jonka tuotteita ovat S-Business-kortti ja S-Ostokortti.

Tiimi

Palvelun tuottaja

S-Business Oy:
Riitta Luostarinen-Rintala, Petrus Åström, Lasse Syvänen, Jukka Kohtala, Suvi Kaisto, Heidi Hämäläinen, Jonna Hippi, Tuulia Villberg, Jenni Kuisma, Jukka Virtanen, Mari Meriläinen.

SOK Marketkauppa:
Minna Jakonen

Palvelumuotoilu, käyttökokemussuunnittelu ja kortin muotoilu

Solita Oy:
Tiina Lönnfors, Sanna Rauhala, Helena Valtonen

Toteutus

Etteplan Finland Oy:
Jani Havukainen, Mikko Taipale, Tapio Uotila, Toni Tervo

Kiitokset

Keravan seurakunta

Kotimaanapu